Tapatybės patvirtinimo reikalavimai: KYC dokumentai prieš atsiimant išmokas

Šiais laikais internete veikia tūkstančiai svetainių, siūlančių azartines pramogas. Dažnai registruojantis reikia tik minimalių duomenų – vartotojo vardo ir elektroninio pašto adreso. Taip pat pradinio prisijungimo metu galima aktyvuoti kazino pasiūlymus, pavyzdžiui, pasinaudoti Verde casino promo code suteikiamu pasiūlymu. Vis tik galiojančios terorizmo užkardymo ir pinigų plovimo prevencijos taisyklės neleis taip pat lengvai išsiimti laimėjimų. Šiame straipsnelyje trumpai apžvelgsime kokių dokumentų gali reikalauti internetiniai kazino ir kokios priežastys tai nulemia.

KYC proceso istorija ir esmė

„Know your client“ (lietuviškai – „pažink savo klientą“) procesas privalo vienareikšmiškai identifikuoti vartotoją ir įstatymuose numatytais atvejais atlikti papildomas patikras. Minimaliame variante pakanka vardo, pavardės ir asmens kodo. Taip pat gali būti prašoma įrodyti lėšų kilmę, patvirtinti gyvenamąją vietą ir kitų papildomų duomenų. Šie reikalavimai nėra nauji ir istoriškai taikomi kelius dešimtmečius visame pasaulyje. Esminiai istoriniai momentai pateikti žemiau esančioje lentelėje:

Tipiniai reikalavimai Lietuvoje licencijuotuose kazino

Dažniausiai registruojantis tereikia elektroniniu būdu patvirtinti savo tapatybę. Tam galima naudoti:

• mobilųjį parašą, kurį už nedidelį mokestį suteikia mobiliojo ryšio operatoriai,
• Smart ID programėle, kuri yra nemokama,
• registrų centro sukurta LT ID sistema,
• elektroninės bankininkystės sistemomis, jos dažniausiai identifikuoja aukščiau paminėtais metodais, bet galima naudoti ir specialius kodų generatorius.

Anksčiau būdavo galima fiziniuose lošimo automatų salonuose ar lažybų punktuose darbuotojui pateikti asmens dokumentus ir taip susikurti internetinio kazino paskyrą. Bet jau keli metai vartotojų identifikacija vykdoma tik skaitmeniniu būdu. Tad dažniausiai jokių dokumentų pateikti nereikia, nes visi būtini duomenys gaunami iš registrų centro. Tik statant itin didelėmis sumomis galima būti prašoma papildomų finansinių dokumentų.

Asmens dokumentai

Kituose lošimo namuose identifikavimas vykdomas senesniais metodais, tad prašoma pateikti asmens dokumentų nuotraukas ar skaitmenines kopijas. Tokio reikalavimo pagrindas – esminis KYC reikalavimas identifikuoti vartotoją. Iš lietuviškų dokumentų priimami:

• pasas,
• asmens tapatybės kortelė,
• vairuotojo pažymėjimas.

Teoriškai tinka bet kuris dokumentas su nurodytu asmens kodu. Tad kartais įvardinama, kad galima naudoti darbuotojo, studento, asmens su negalia ar pensijos gavėjo pažymėjimus. Deja, bet neretai ant jų nebūna asmens kodo, o dar dažniau tokie dokumentai nėra priimami užsienio šalyse registruotose platformose.

Nuotraukos

Dokumentas savaime nieko nepasako apie jį pateikusį asmenį. Tad dažnai prašoma asmenukės ar prieigos prie naudojamo įrenginio kameros. Fiksuotas vaizdas sugretinamas su ankstesniame etape pateiktais vaizdais. Kai kuriais atvejais prašoma nuotraukos su šalia laikomais asmens dokumentais. Rečiau pasitaiko, kad nurodomas vienkartinis kodas, kurį reikia užrašyti ant lapelio ir laikyti šalia veido fotografavimo metu. Pastarasis metodas gali būti itin nepatogus senesniuose telefonuose, nes asmenukėms skirta kamera pasižymi mažesne skiriamąją raiška. Tad užrašyta kodą gali būti sunku perskaityti ir šį etapą tektų karoti kelis kartus. Jei leidžiama pateikti anksčiau padarytą nuotrauką, tai išlieka abejonių dėl asmens identifikavimo. Gauti asmens nuotrauką yra santykinai nesunku, o šiuolaikiniai įrankiai leidžia nesunkiai pridėti įvairius objektus.

Gyvenamosios vietos dokumentai

Daugelis kazino veikia tik tam tikrose šalyse, tad jiems svarbu įsitikinti, kad aptarnaujami atitinkamų regionų vartotojai. Reikalaujami dokumentai priklauso nuo konkrečios platformos taisyklių. Bet juose turėtų būti nurodytas gyvenamosios vietos adresas ir vartotojo vardas bei pavardė. Dažnai patariama pateikti buitinių patarnavimų sąskaitas, bet jose nurodomas būsto savininkas. Jei jis yra kitas šeimos narys ar butas yra išsinuomotas, tai tokie dokumentai nebus priimti. Kartais žaidėjai bando pateikti elektroninės bankininkystės išrašą, kad jie mokėjo už vandenį ar elektrą tam tikru adresu. Tokie dokumentai nėra priimami, nes galima sumokėti ir už būstą, kuriame mokėtojas negyvena.

Teoriškai galima išsiimti pažymą apie deklaruotą gyvenamąja vietą. Bet tokio dokumento išdavimas seniūnijoje užtrunka kelias dienas, papildomai gali reikėti ir vertimo į anglų kalbą. Lengviausia išeitis pateikti banko sąskaitos išrašą. Jį lengva sugeneruoti elektroninėje bankininkystėje. Pasirinkus trumpą ataskaitos periodą, nereikės kazino rodyti savo finansinių operacijų. Išraše būna asmens duomenys ir nurodyta gyvenamoji vieta, kurios lietuviški bankai realiai netikrina.

Lėšų pagrindimas

Retais atvejais gali būti prašoma įrodyti lėšų kilmė. Tam tinka algalapis ar banko sąskaitos išrašas, kuriame nurodomos gautos pajamos. Galima pateikti ir kitus finansinius dokumentus – paveldėjimo liudijimą, pirkimo – pardavimo aktą, pajamų deklaracijas. Laimei, šio tipo dokumentų prireikia itin retai – kai deponuojamos ar išmokomos itin didelės pinigų sumos.

Biometriniai duomenys

Vis daugiau šnekama, kad slaptažodžius ir skaitmeninius prašus pakeis biometriniai duomenys. Tam gali būti naudojamas balsas, pirštų antspaudai, rainelės nuskaitymas ar veido nuotraukos analizė. Vis tik šie metodai nėra plačiau paplitę, nes

• Jie vertinami kaip tikimybė – bendras duomenų srautas yra per didelis, tad vertinami tik kai kurie elementai, kurie identifikuoja tik su tam tikru patikimumo laipsniu. Esant didesnei identifikavimo tikimybei kyla problemų užkimus ar pakeitus naudojamą makiažą. Sumažinus reikalavimus kyla grėsmė, kad panašus asmuo bus pripažintas kaip patvirtintas vartotojas.
• Saugumo elementai – nutekėjus šio tipo duomenims vartotojui kiltų daug pavojingų grėsmių įvairiose skaitmeninėse platformose. Jas pašalinti būtų sudėtinga, nes biometriniai duomenys skirtingai nei slaptažodis negali būti pakeisti keliais pelės spustelėjimais.

Ateities prognozės

Kova prieš terorizmą ir nelegalias finansines operacijas yra amžinai aktuali tema. Tad ir ateityje nereikia tikėtis, kad sumažės reikalavimai asmenų identifikavimui ir finansinių operacijų skaidrumui. Lieka tikėtis, kad technologinis progresas visą procesą pavers paprastesniu ir greitesniu. Ir vis dažniau pakaks skaitmeninio patvirtinimo ir bereikšmės ranka rašytų lapeliu su kazino kodais.